Mennyit érdemes havonta félretenni nyugdíjra?

Van ideális havi összeg nyugdíj-megtakarításra?

Nincs olyan havi összeg, amely mindenki számára megfelelő lenne. Egy 30 éves és egy 50 éves megtakarítónak ugyanakkora nyugdíjcél eléréséhez egészen más összeget kell félretennie.

Általános megtakarítási kiindulópontként használható a nettó havi jövedelem körülbelül 10%-a. Ez azonban nem kifejezetten nyugdíjszabály: a ténylegesen szükséges összeg attól függ, hogy mikor kezdünk, mennyi pénzt szeretnénk összegyűjteni, és mekkora hozamot ér el hosszú távon a megtakarításunk.

Mi határozza meg, mennyit kell havonta félretenni?

A szükséges havi megtakarítást elsősorban négy tényező határozza meg:

• hány év van még hátra a nyugdíjig,
• mekkora nyugdíjkiegészítést szeretnénk,
• milyen hozamot ér el a megtakarítás,
• mekkora összeget tudunk hosszú távon biztonságosan vállalni.

A legfontosabb ezek közül általában az idő. A hosszabb megtakarítási időszak nemcsak több befizetést jelent, hanem a korábban elért hozamoknak is több idejük van további hozamot termelni.

Mennyit számít, hogy mikor kezdjük?

Nézzünk egy egyszerű példát. Tegyük fel, hogy valaki 65 éves korára 30 millió forintos megtakarítást szeretne felépíteni, és a számítás során évi 6%-os átlagos hozammal számolunk.

A példa leegyszerűsített számítás, amely nem veszi figyelembe a költségeket, az inflációt, az adójóváírást és az egyes termékek eltérő működését. Jól mutatja azonban, hogy ugyanahhoz a célhoz mennyivel magasabb havi megtakarításra lehet szükség, ha később kezdünk.

Érdemes a fizetés bizonyos százalékát félretenni?

A nettó jövedelem 10%-a jó kiindulási pont lehet annak, aki még viszonylag messze van a nyugdíjtól. Havi 500 000 Ft nettó jövedelemnél ez például 50 000 Ft rendszeres megtakarítást jelent.

Ha azonban valaki csak 45–50 éves kor körül kezdi meg a nyugdíjcélú megtakarítást, azonos cél eléréséhez ennél magasabb arányra is szükség lehet.

Nem feltétlenül az a jó megoldás, ha rögtön túl magas összeget vállalunk. Fontosabb, hogy a befizetés hosszú távon fenntartható legyen, és a jövedelem növekedésével később emelni tudjuk.

Mit jelenthet az adójóváírás?

Nyugdíjbiztosítás esetén a jogosító befizetések után jelenleg 20%, évente legfeljebb 130 000 Ft adójóváírás vehető igénybe, amennyiben ehhez megfelelő összegű személyi jövedelemadó áll rendelkezésre.

Havi 30 000 Ft befizetés esetén ez évente akár 72 000 Ft, havi 50 000 Ft esetén pedig akár 120 000 Ft további összeget jelenthet a nyugdíjcélú megtakarításban.

Akkor mennyivel érdemes elkezdeni?

Ha valaki még nem rendelkezik nyugdíjcélú megtakarítással, általában jobb egy hosszú távon vállalható összeggel mielőbb elkezdeni, mint éveket várni arra, hogy majd később magasabb összeget tudjon félretenni.

A havi összeg meghatározásakor ezért nemcsak azt érdemes megkérdezni, hogy „mennyit tudok most félretenni?”, hanem azt is, hogy mekkora nyugdíjkiegészítést szeretnék, és hány évem van még ennek felépítésére.