Nyugdíjbiztosítás
Megtervezzük és felépítjük nyugdíjas éveinek pénzügyi biztonságát!
Kérdezze szakértőinket, és gyors, emberi segítséget kap!
- Főoldal
- Biztosítás
- Nyugdíjbiztosítás
Nyugdíjcélú öngondoskodás
Nyugdíjbiztosítás: építsen saját nyugdíjvagyont, amíg van ideje rá
Mennyi pénzből szeretne élni nyugdíjasként? A nyugdíjbiztosítás hosszú távú megtakarítást, befektetési lehetőséget és biztosítási védelmet kapcsolhat össze, miközben a befizetések után jelenleg 20% adójóváírás, évente legfeljebb 130 000 Ft igényelhető.
Röviden: mit érdemes tudni a nyugdíjbiztosításról?
A nyugdíjbiztosítás kifejezetten nyugdíjcélú életbiztosítás. A befizetésekből hosszú távú megtakarítás épülhet, amelyet a választott konstrukciótól függően befektetésekben kezelnek. Az éves, adójóváírásra jogosító befizetések 20%-a – legfeljebb 130 000 Ft – visszaigényelhető a személyi jövedelemadóból, ha ehhez elegendő befizetett SZJA áll rendelkezésre.
Tartalom frissítve: A Pannon-Safe szerkesztési irányelvei
adójóváírás igényelhető az arra jogosító éves befizetések után.
éves maximum a nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódó adójóváírásnál.
adójóváírásra jogosító befizetés szükséges a jelenlegi maximum teljes kihasználásához.
Az adójóváírás igénybevételének feltétele, hogy a magánszemélynek legyen elegendő, rendelkezésre álló személyi jövedelemadója. A szabályok változhatnak.
Mit talál ezen az oldalon?
Az alábbi útmutató abban segít, hogy néhány perc alatt átlássa a nyugdíjbiztosítás működését, előnyeit, költségeit és kockázatait, majd saját számokkal is meg tudja vizsgálni, milyen megtakarítás épülhet fel a nyugdíjig.
Miért érdemes saját nyugdíj-megtakarításban gondolkodni?
Az állami nyugdíj fontos alap, de a nyugdíjas évek életszínvonalát az is meghatározza, hogy addig mennyi saját megtakarítást épít fel. A valódi kérdés ezért nem csak az, hogy lesz-e állami nyugdíja, hanem az is, hogy az várhatóan elegendő lesz-e ahhoz az élethez, amelyet nyugdíjasként szeretne élni.
A Pannon-Safe öregségi nyugdíj kalkulátorával a jelenlegi szabályok és az Ön által megadott életpálya-adatok alapján megbecsülheti, mekkora állami öregségi nyugdíjra számíthat. Ez jó kiindulópont annak meghatározásához, mekkora saját nyugdíj-megtakarításra lehet szüksége.
A saját nyugdíjcélú megtakarítás külön vagyont építhet a későbbi évekre. Minél hosszabb idő áll rendelkezésre, annál több befizetés történhet, és annál hosszabb ideig dolgozhat a befektetett pénz és az azon elért hozam.
Egy jó kezdő kérdés
Ne azt kérdezze először, hogy melyik biztosító termékét válassza.
Először azt számolja ki: mennyit szeretne félretenni, mennyi idő van a nyugdíjig, és ebből mekkora vagyon épülhet fel.
Tovább a nyugdíjbiztosítás kalkulátorhoz →Először az állami nyugdíj
Mennyi lehet az állami öregségi nyugdíja?
A Pannon-Safe öregségi nyugdíj kalkulátora a megadott kereseti és szolgálati idő adatok, valamint a jelenleg hatályos szabályok alapján részletes becslést készít arról, mekkora havi állami öregségi nyugdíjra számíthat a nyugdíjba vonuláskor.
Ha már látja a várható állami nyugdíj nagyságrendjét, könnyebb meghatározni azt is, mekkora havi kiegészítésre és saját nyugdíjvagyonra lehet szüksége.
A számítás becslés, amely a jelenlegi jogszabályokra és a megadott adatokra épül. A szabályok, valorizációs szorzók és egyéb nyugdíjszámítási tényezők a jövőben változhatnak.
Két szám, amit érdemes ismernie
1. Várható állami nyugdíj: mennyi havi jövedelme lehet az állami rendszerből?
Kiszámolom az állami nyugdíjamat2. Saját nyugdíjvagyon: mekkora megtakarítást építhet mellé nyugdíjbiztosítással?
Kiszámolom a nyugdíj-megtakarításomatMi pontosan a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás egy kifejezetten nyugdíjcélra kialakított, megtakarítással kombinált életbiztosítás. A befizetések egy része a hosszú távú megtakarítást építi, miközben a szerződés biztosítási szolgáltatásokat is tartalmazhat.
A pontos működés, a befektetési lehetőségek, a biztosítási szolgáltatások és a költségek biztosítónként és termékenként eltérhetnek. Emiatt a nyugdíjbiztosításokat nem csak várható hozam, hanem teljes szerződési feltételrendszer alapján érdemes összehasonlítani.
Milyen eseményekhez kapcsolódhat szolgáltatás?
- nyugdíjjogosultság megszerzése,
- a szerződéskötéskor irányadó öregségi nyugdíjkorhatár elérése,
- legalább 40%-os egészségkárosodás,
- a biztosított halála.
Hogyan működik a 20%-os nyugdíjbiztosítási adójóváírás?
A nyugdíjbiztosítás egyik legfontosabb ösztönzője, hogy az adott évben adójóváírásra jogosító befizetések 20%-áról lehet rendelkezni a személyi jövedelemadóból, legfeljebb évi 130 000 Ft értékben. A jóváírt összeg a nyugdíjbiztosításban lévő megtakarítást növeli.
Példa havi 30 000 Ft megtakarításnál
Éves befizetés: 360 000 Ft
Ennek 20%-a: 72 000 Ft
Megfelelő összegű befizetett SZJA esetén a 72 000 Ft a nyugdíjcélú megtakarítást növelheti.
A maximális éves jóváírás
Az évi 130 000 Ft maximális adójóváíráshoz jelenleg 650 000 Ft éves, adójóváírásra jogosító befizetés szükséges, valamint megfelelő összegű befizetett SZJA.
Mit jelenthet ez 10, 20 vagy 25 év alatt?
Állítsa be a havi megtakarítást, a hátralévő időt, a feltételezett hozamot és az értékkövetést, majd nézze meg saját számokkal a lehetséges eredményt.
Számolok a nyugdíjbiztosítás kalkulátorralMiért számít ennyit az idő?
Nyugdíjcélú megtakarításnál az egyik legértékesebb erőforrás az idő. Ha még 20–30 év van hátra a nyugdíjig, a rendszeres befizetéseknek és az elért hozamoknak hosszú idő áll rendelkezésre. Ha ugyanazt a megtakarítást csak évekkel később kezdi el, a kieső időt később jellemzően csak magasabb befizetésekkel lehet részben ellensúlyozni.
Ezért nem feltétlenül a lehető legmagasabb havi összeggel érdemes kezdeni, hanem olyan rendszeres megtakarítással, amely hosszú távon is biztonságosan vállalható.
Hogyan dolgozhat a nyugdíjbiztosításban lévő pénz?
A piacon hagyományos és befektetési egységekhez kötött, úgynevezett unit-linked nyugdíjbiztosítások is elérhetők. A befektetési egységekhez kötött konstrukcióknál a megtakarítás különböző eszközalapokba kerülhet, például kötvény-, részvény- vagy vegyes eszközalapokba.
A magasabb várható hozam általában magasabb befektetési kockázattal jár. Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosításnál a befektetés kockázatát az ügyfél viseli, ezért fontos, hogy a választott befektetési stratégia illeszkedjen a hátralévő időhöz és a kockázatvállalási hajlandósághoz.
| Időtáv | Mennyi idő van a tervezett nyugdíjig? |
|---|---|
| Havi megtakarítás | Mekkora összeg vállalható hosszú távon stabilan? |
| Kockázat | Mekkora árfolyam-ingadozást tud elfogadni? |
| Költség | Mekkora a TKM és milyen egyéb szerződéses költségek vannak? |
| Rugalmasság | Hogyan módosítható a díj, milyen feltételekkel szüneteltethető vagy díjmentesíthető a szerződés? |
| Biztosítási védelem | Milyen alap- és kiegészítő biztosítási szolgáltatások tartoznak a konstrukcióhoz? |
Mennyibe kerül a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítások költségei jelentősen eltérhetnek. Az összehasonlítás egyik fontos eszköze a TKM, vagyis a Teljes Költségmutató, amely meghatározott mintafeltételek mellett mutatja meg a biztosítás költségszintjének hatását.
A TKM fontos összehasonlítási pont, de önmagában nem mond el mindent. Érdemes együtt vizsgálni a futamidővel, a befektetési lehetőségekkel, a kockázatokkal, a biztosítási szolgáltatásokkal és a konkrét szerződés visszavásárlási feltételeivel.
Fontos: ez nem rövid távú megtakarítás
A nyugdíjbiztosítást kifejezetten hosszú távra tervezték. A nyugdíj előtti pénzkivonás vagy a szerződés visszavásárlása jelentős költséggel, adófizetéssel és az igénybe vett adójóváíráshoz kapcsolódó visszafizetési kötelezettséggel járhat.
Mi történik, ha időközben megváltozik az anyagi helyzete?
20–30 év alatt természetes, hogy változhat a jövedelem, a családi helyzet vagy a megtakarításra fordítható összeg. Számos nyugdíjbiztosítás lehetőséget adhat a díj módosítására, a díjfizetés átmeneti szüneteltetésére vagy a szerződés díjmentesítésére, de ezek pontos feltételei termékenként eltérnek.
Ezért érdemes már induláskor olyan havi összeget választani, amelyet várhatóan hosszú távon is fenn tud tartani.
Kinek lehet megfelelő a nyugdíjbiztosítás?
Jó kiindulópont lehet annak, aki…
- hosszú távon szeretne saját nyugdíjvagyont építeni,
- rendszeresen tud félretenni,
- ki szeretné használni az adójóváírás lehetőségét,
- befektetési lehetőséget és biztosítási védelmet egy konstrukcióban keres,
- elfogadja, hogy a nyugdíj előtti hozzáférés kedvezőtlen lehet.
Más megoldás is indokolt lehet, ha…
- a megtakarított pénzre néhány éven belül szüksége lehet,
- nem tud rendszeres, hosszú távú befizetést vállalni,
- más nyugdíjcélú forma költségei vagy rugalmassága jobban illeszkedik az igényeihez.
Nincs mindenki számára egyetlen legjobb nyugdíjbiztosítás. A megfelelő konstrukció az életkortól, az időtávtól, a havi megtakarítástól, a kockázatvállalástól és a szerződés költségeitől is függ.
Számoljon először – döntsön utána
Állítsa be a tervezett havi megtakarítást, a nyugdíjig hátralévő időt, a feltételezett hozamot és az éves értékkövetést. A kalkulátor segítségével számszerűen is áttekintheti, hogyan alakulhat a saját befizetés, az adójóváírás és a befektetés eredménye hosszabb időtávon.
Így nem általánosságban gondolkodik a nyugdíjáról: forintban láthatja, mit jelenthet, ha most elkezd félretenni.
Megnyitom a nyugdíjbiztosítás kalkulátortA kalkulátor szemléltető célú számítást ad. A feltételezett hozam nem garantált, az eredmény nem minősül biztosítási ajánlatnak vagy befektetési ígéretnek.
Gyakori kérdések a nyugdíjbiztosításról
Rövid, közérthető válaszok a leggyakrabban felmerülő kérdésekre.
Mi a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás kifejezetten nyugdíjcélra kialakított, megtakarítással kombinált életbiztosítás. A rendszeres vagy egyszeri befizetésekből hosszú távú megtakarítás épülhet, amelyhez biztosítási szolgáltatások is kapcsolódhatnak.
Mennyi adójóváírás járhat nyugdíjbiztosításra?
A nyugdíjbiztosításra az éves, adójóváírásra jogosító befizetések 20%-a, legfeljebb évi 130 000 Ft igényelhető vissza a személyi jövedelemadóból, ha ehhez elegendő befizetett SZJA áll rendelkezésre.
Mekkora éves befizetés kell a 130 000 Ft maximális adójóváíráshoz?
A maximális évi 130 000 Ft-os adójóváíráshoz évi 650 000 Ft adójóváírásra jogosító befizetés szükséges, feltéve hogy rendelkezésre áll a szükséges összegű befizetett személyi jövedelemadó.
Mikor lehet hozzáférni a nyugdíjbiztosítás megtakarításához?
A nyugdíjbiztosítás alapvetően hosszú távú, nyugdíjcélú konstrukció. A szerződésben és a jogszabályban meghatározott nyugdíjbiztosítási események bekövetkezésekor szolgáltat. Korábbi pénzkivonás vagy visszavásárlás jelentős költséggel, adófizetéssel és az igénybe vett adójóváírás visszafizetésével járhat.
Mi történik, ha később emelkedik a nyugdíjkorhatár?
A nyugdíjbiztosításnál a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár fontos szerződéses referencia. A konkrét szolgáltatási feltételeket minden esetben az adott biztosítási szerződés és a mindenkor hatályos jogszabályok alapján kell megvizsgálni.
Mi az a TKM?
A TKM, vagyis Teljes Költségmutató egy százalékos mutató, amely segít összehasonlítani az élet- és nyugdíjbiztosítások költségszintjét meghatározott mintafeltételek mellett. A döntéshez a TKM mellett a konkrét szerződés feltételeit, befektetési lehetőségeit és kockázatait is érdemes megvizsgálni.
Mi történik, ha átmenetileg nem tudom fizetni a díjat?
Számos konstrukciónál lehetőség lehet a díj módosítására, átmeneti szüneteltetésére vagy díjmentesítésre. A pontos feltételek, határidők és esetleges költségek biztosítónként eltérnek, ezért mindig a konkrét szerződési feltételeket kell ellenőrizni.
Kinek lehet megfelelő a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás elsősorban annak lehet megfelelő, aki hosszú távon és rendszeresen szeretne nyugdíjcélra megtakarítani, fontos számára az adójóváírás lehetősége, és elfogadja, hogy a nyugdíj előtti pénzkivonás kedvezőtlen lehet.
Források és szakmai háttér
A nyugdíjbiztosítás adózási és szolgáltatási szabályai változhatnak, a konkrét döntés előtt mindig kérje a Pannon-Safe nyugdíjbiztosítási szakértőinek segítségét!
- Magyar Nemzeti Bank – Nyugdíj célú öngondoskodás
- Nemzeti Adó- és Vámhivatal – aktuális SZJA-tájékoztatók
- Magyar Államkincstár – Öregségi nyugdíj
Az oldal szerkesztett, tájékoztató tartalom; a konkrét biztosítási feltételeket mindig a választott biztosító aktuális dokumentumai alapján kell ellenőrizni.
Díjmentes biztosítási szakértőink az Ön szolgálatában!
Válasszon egy Önhöz közeli tanácsadót, aki megválaszolja minden kérdését és segít a piacon elérhető és az Ön igényeinek leginkább megfelelő nyugdíjbiztosítás megtalálásában.
biztosítási szakértő
Zalaegerszeg
biztosítási szakértő
Veszprém
biztosítási szakértő
Kaposvár
biztosítási szakértő
Kaposvár
Minden Pannon-Safe szakértő rendelkezik az MNB független biztosításközvetítői hatósági engedéllyel.